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15节:理财计划(15)

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哪项投资更

保本基金预期回报率=0%×5%5%×5%0%×70%=?5%

,购买合算。

1?金钱**强烈?

向朋友株树苗,花园,它

A?花绚丽树;B?结满果实树;C?茂盛挺拔树;D?枯死

答案:

A?重视形、感,属派。清寡欲,贪婪,

B?物欲熏实主义者。爱财,长远计划,善抢短线,谋取眼利益。

C?稳健、扎实,派。稳扎稳打,计划周详,冒险,躁进,做寅吃卯粮

D?凭直觉请教,磋商,金钱**很强烈,知努力,暴富梦。?富翁吗?

期盼已久新房装修部分投入

A?淋浴室浴缸、马桶;B?卧室床;C?客厅关;

D?厨房梳理间。

答案:

A?富翁,尽管富翁,财运错,赚钱

B?流社品位,命。即便富翁,衣食忧。

C?财富运,直偷懒,放弃进财

D?很像富翁,惜偏偏改变态度,转机。

三节命周期与理财规划

阶段理财方法

际遇目标差别。校走依靠父母供养,虽收入,父母供养收入源。校毕业阶段:

1?步者;?新婚士;?父母;4?;5?准备退休。

分析阶段,理财规划依据呢?因风险承受力与阶段密切相关,且资产负债水平阶段密切关系。表-1阶段特征。

表-1阶段特点

阶段龄范围特征

步者0—5刚参加工,收入高,财务庭负担,承受较风险。

新婚士6—5经济,稳定主,财务支变,例买车、购房等。

父母0—40孩部分,增,建立教育基金,考虑未教育支。

40—50业达高峰,进入稳定阶段,累积财富投入稳定增长项目

准备退休50—60集准备退休活,累积足够退休金安享晚

1?阶段——步者

校已活仍十分向往,轻松虑,父母辛勤赚钱消费者,真像花公款潇洒!毕业,况完全转变,页。收入高,负担,工资升幅快。阶段,鼓励早储蓄,考虑每月定期储蓄笔资金,养定期储蓄习惯。

错误观念,认轻,投资冒险,亏头再奉劝投机度,功,便仁”态度,端正投资态度;分散风险,适投资;阅读关投资书籍,丰富投资知识;结投资经验,才投资者。

消费图虚荣,刻追求名牌。及乐,将活?难孤独老太婆?收垃圾穷老头?

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每月储蓄000元,始投资0、0、40、50岁,每回报率8%,60岁金额少呢?代入金终值计算公式:

FV=C(1r)T-1r

C=000,r=8%÷1=0?6667%,T0岁40×1=480,0岁=0×1=60,此类推,计算FV即60岁收益。

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