花钱买保险
违约投保难获理赔活保障需投保
险及获赔偿税收税收规划缴本缴税
未善免税额度
未利节税工具税法允许范围内善基金、保险、信托等避税工具整体全方位规划考虑短期目标，忽略教育基金或退休金等长期项目考虑长期目标
确保退休财务独立，尊严晚资料源：《理财规划实务》，台湾金融研训院，1994，17页。
太愿理财原因
1?愿储蓄，财务紧张
通常“月光族”，习惯超支，且负债累累，往往真正“负翁”。钱储蓄、投资，永远办法达财务目标。
?拖延、关或者
尤其轻，认间退休或教育基金做准备，必马。拖延，付高昂代价。
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?缺乏理财知识
因缺乏理财知识未进任何理财规划。
投资者特点
1?受传统文化习俗影响
——节俭爱储蓄，很高储蓄率；
——受封建农识影响，社信识强；
——喜欢实业投资，喜欢虚拟投资；
——财富形态，偏爱硬资产，房产、珠宝等，忽视软资产，股票、期货等；
——重教育投资。
?受传统社制度影响
——长期财产权严格保护，降低通持恒努力创造财富愿望；
——外充满戒，愿露财，愿钱交给专门理财顾问进管理。
查理斯?卡尔森调查170位百万富翁，结百万富翁八步骤：
步，始投资。实活六连百万富翁步迈。
二步，制定目标。论任何目标，计划，坚定移完；
三步，钱买股票或基金。
四步，眼高低，选择绩优股高风险股。
五步，每月固定投资，使投资习惯。论投资金额少，做每月固定投资，若干，足使财富超越/。
六步，坚持胜利。调查显示，/4百万富翁买股票至少持5，将近4百万富翁买股票至少持8。
七步，税局投资伙伴，合理利税收筹划。
八步，控制财务风险。富翁很乏味活，工固定，稳定性特色。
三节理财主哪方入
理财主内容
1?投资规划
投资指投资者运拥资本，购买实物资产或者金融资产，或者取资产权利。目定期内获资产增值定收入预期。般投资分实物投资金融投资。实物投资般包括形资产，例土、机器、厂房等投资。
金融投资包括各金融工具，例股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇金融衍品等投资。
?居住规划
“衣食住”基本四需，其“住”投入、周期长项投资。房给稳定感觉，房，才感觉社真正属。买房件，很辛苦辈拥套房。买房首期资金筹备与买房贷款偿负担，庭金流量及其活水平影响延长十几甚至几十。
?教育投资规划
“定力资本、教育进投资，它带回报强力。变化需增加力资本投资。”000，诺贝尔经济奖主詹姆斯?赫克曼北次演讲爆教育投资回报率高达0%，很始领略项投资魅力。早世纪60代，经济庭培养经济，即长初期，长将财富其长，使够获良教育。，获收益远长投入财富。196,舒尔茨运199～1957统计资料,计算各级教育投资平均收益率17?%,教育民经济增长贡献率%。般况，受良教育者，论收入或位，确实高受良教育龄。角度，教育投资财务规划具回报价值，它几乎任何负效应。